家庭情况：
先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收 入。儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。全家都有社保。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右， 交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。无其他负债。
家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折（投资成本约20万元）；借给亲戚8万元（2年左右可还）；上 市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）；偏债平衡型开放基金1支，5万元；货币基金18万元；银行活期存款1万元。因日常开 销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。
家庭理财目标是：
3年内在市中心购买一套约130平米的住房；子女教育基金筹划；保留部分资金，投资股票型基金等理财产品。
理财分析：
1、 该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。
2、 由于无负债，家庭净资产（即总资产）达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。
3、 家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。
4、 存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要 收入贡献者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性 保险的充足购置是非常必要的。
5、 流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。
6、 持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致使浮动亏损超过50%。
7、 对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。
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